Christel PiquenyAncienne experte-comptable · +20 ans d'accompagnement TPE-PME
Conçu après20 ans à accompagner des dirigeants confrontés aux mêmes tensions de trésorerie.
Le constat
Vous travaillez. Vous vendez. Votre trésorerie ne suit pas.
Dans beaucoup de cas, le problème n'est pas l'activité. C'est l'absence de pilotage du cash — et ça se corrige.
Vous connaissez peut-être ce moment. Le compte semble respirer. Puis une échéance fiscale tombe. Un fournisseur appelle. Un gros client décale son paiement. Et votre marge disparaît en quelques jours.
Le vrai problème n'est pas le manque d'activité. C'est l'impression permanente de courir derrière le cash sans jamais respirer.
"Un dirigeant en larmes dans mon bureau. Son entreprise était rentable. Ses clients payaient. Son compte était vide."
Après 20 ans à accompagner des dirigeants de TPE et PME, j'ai vu cette situation se répéter des dizaines de fois. Des entreprises saines, des dirigeants qui travaillent dur — et pourtant une trésorerie qui ne suit pas.
1
Vous pilotez au relevé bancaire
Le solde du matin ne dit pas ce qui arrive dans 30 ou 60 jours. C'est conduire en regardant dans le rétroviseur.
2
Vous ne savez pas quand tombe votre prochain point de tension
Si je vous demande à quel moment vous aurez une tension dans les 3 prochains mois — vous hésitez. Ce n'est pas une fatalité.
3
Vous confondez rentabilité et trésorerie
On peut être bénéficiaire sur le papier et à sec en réalité. Ce sont deux indicateurs radicalement différents.
4
Vous prenez des décisions sans voir l'impact cash à 90 jours
Recruter, investir, signer un gros contrat — le risque n'est pas dans la décision. Il est dans le timing.
5
Vous découvrez les problèmes en même temps qu'ils arrivent
C'est le signe le plus clair qu'il manque un système de pilotage. Anticiper, c'est ce qui différencie un dirigeant serein d'un dirigeant qui subit.
Fondatrice · Alpha Business · Ancienne experte-comptable
Pendant 20 ans, j'ai accompagné des dirigeants de TPE et PME dans leurs décisions financières. J'ai vu les mêmes erreurs se répéter — non pas par incompétence, mais par manque de méthode et d'outils adaptés. Ce guide est ce que j'aurais voulu que mes clients aient dès leur première année.
Une majorité des dirigeants que j'ai accompagnés avaient un résultat positif et une trésorerie sous pression — sans comprendre pourquoi.
Ce guide est fait pour vous si vous dirigez une TPE ou PME et que vous voulez enfin comprendre pourquoi votre cash disparaît malgré une activité qui tourne.
Vous n'avez pas besoin d'être financier. Mais vous devez vouloir reprendre la main sur vos chiffres. Ce guide est pensé pour des dirigeants opérationnels — pas pour des spécialistes de la finance.
Ce que ce guide vous permet
Ce que vous serez capable de faire après la lecture
Des repères opérationnels que vous appliquez dès le premier soir.
Savoir quand une tension arrive
Identifier vos points de tension à 4, 6 et 8 semaines — avant qu'ils ne deviennent urgents.
Ne plus découvrir les problèmes trop tard
Passer d'une gestion subie à une gestion anticipée.
Anticiper vos échéances et éviter les sorties de cash surprises
Les charges récurrentes sont entièrement prévisibles. Ne plus découvrir vos échéances au dernier moment.
Prendre les décisions avant l'urgence
Investir, recruter, négocier avec votre banque depuis une position choisie, pas subie.
Comprendre pourquoi votre compte est tendu
Même quand l'activité tourne. Expliqué clairement, une fois pour toutes.
Un système léger à intégrer dans votre routine
Une méthode pensée pour être utilisée sans y passer vos soirées.
8 chapitres pour passer de la réaction à l'anticipation
Un guide opérationnel, pas théorique. Chaque chapitre répond à une question concrète que vous vous posez en tant que dirigeant.
01–02
Comprendre les vrais mécanismes
Pourquoi le bénéfice n'est pas l'argent disponible. Pourquoi la croissance peut vider le compte. Les 7 erreurs illustrées par des cas chiffrés réels.
03–04
Lire et interpréter les signaux
Les décalages entre résultat comptable et cash réel. Les 5 signaux d'alerte avec seuils. Comment identifier les mois structurellement tendus sur 12 mois.
05–06
Poser le système de pilotage
Le diagnostic en 1 heure. Le tableau mensuel qui vous donne la visibilité à 4 semaines. L'indicateur clé que la plupart des dirigeants ne regardent jamais.
07
Les pièges fiscaux qui fragilisent votre trésorerie
Comprendre le mécanisme, les régimes, les réflexes opérationnels pour ne plus découvrir vos échéances au dernier moment.
08
Le plan 30 jours
Un plan d'action concret sur 30 jours pour reprendre la main rapidement. 4 semaines, des actions dans l'ordre, des trames opérationnelles pour vos échanges clients et bancaires.
Les outils inclus
5 outils Excel immédiatement exploitables
Chaque outil est expliqué dans le chapitre correspondant, pour une prise en main progressive.
01
Voir où va réellement votre argent
12 tableaux mensuels dédiés. Saisie de vos mouvements, solde automatique, alerte si vous passez sous votre seuil. La vision claire que votre compte bancaire ne vous donne pas.
02
Ne plus découvrir vos échéances fiscales au dernier moment
Paramétrage unique, saisie mensuelle en 3 chiffres. Calcule automatiquement ce que vous devrez verser et combien mettre de côté chaque semaine.
03
Comprendre pourquoi votre croissance peut vider votre compte
5 saisies, résultat immédiat. Le calcul qui permet d'évaluer votre besoin de financement avant une décision de croissance — et de mesurer l'impact réel sur votre trésorerie.
04
Identifier vos vraies fuites de trésorerie
5 zones d'audit. Un regard structuré sur ce qui vide silencieusement votre compte — souvent plus que les retards clients que vous surveillez.
05
Savoir quoi faire, dans quel ordre, dès ce soir
4 semaines d'actions priorisées. Des trames opérationnelles pour vos échanges clients et bancaires. Une feuille de route pour sortir de la réaction permanente.
Retour client pilote · Dirigeante, commerce de proximité
"Je voulais l'acheter avant même de le tester. Après utilisation : très complet pour son prix. Dès le premier mois, j'ai eu une vision que je n'avais pas — et j'ai déjà modifié ma façon de gérer mes achats fournisseurs."
Agnès · Dirigeante · Commerce de proximité
Sur la valeur concrète
"Il permet de mettre en place une vraie surveillance et des habitudes de gestion au quotidien."
Agnès · Commerce de proximité
Sur l'usage autonome
"Je me verrais l'utiliser chaque mois de façon autonome, une fois la prise en main faite."
Agnès · Commerce de proximité
Votre investissement
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Garantie de clarté — 15 jours
Si ce guide ne vous apporte aucune clarté concrète sur votre trésorerie, remboursement possible sous 15 jours — par email, sans justification demandée.
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Paiement traité par notre partenaire sécurisé. TVA internationale gérée automatiquement. Vos données bancaires ne transitent jamais par Alpha Business.
Questions fréquentes
Ce que vous vous demandez peut-être
Oui — à condition de vouloir piloter activement votre activité. Ce guide n'est pas destiné aux spécialistes de la finance. Il est destiné aux dirigeants opérationnels qui veulent comprendre leur propre trésorerie et reprendre la main. Vous n'avez pas besoin de formation préalable. Vous avez surtout besoin d'une méthode claire.
C'est justement le bon moment. Le chapitre 8 — le plan 30 jours — est conçu pour une situation de tension active. Il donne des actions concrètes dans l'ordre de priorité, avec des trames opérationnelles pour structurer vos échanges clients et bancaires avant que la situation empire.
Le sujet n'est pas la théorie — c'est le pilotage. Connaître les concepts est une chose. Avoir un système qui vous donne la visibilité à 4 semaines, qui calcule vos provisions automatiquement et qui vous alerte avant un point de tension en est une autre. C'est ce que vous obtenez avec les 5 outils.
Non. C'est une méthode opérationnelle pour des dirigeants. Pas de plan comptable, pas de notions académiques. Chaque concept est expliqué une fois, clairement, avec des chiffres concrets, pour vous donner les repères dont vous avez besoin pour agir.
Vous n'avez pas besoin de tout lire d'un coup. Le guide est structuré pour être utilisé selon votre urgence : compréhension globale ou action immédiate. La page d'ouverture vous oriente selon votre disponibilité. Vous pouvez mettre en place une première version rapidement, puis affiner à votre rythme — l'objectif n'est pas de vous compliquer la vie, mais de vous donner rapidement une vision exploitable.
Non — les deux sont complémentaires. Votre expert-comptable travaille sur vos chiffres structurés et vos obligations. Ce guide vous aide à piloter votre trésorerie au quotidien, entre deux rendez-vous de suivi.
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